2022年銀行從業(yè)資格初級(jí)法律法規(guī)模考訓(xùn)練

多選題：(共 20 題，每小題 1 分，共 20 分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

1.【題干】下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有( )。

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

【答案】BCE

【解析】銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

2.【題干】根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有( )。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國(guó)內(nèi)銀行海外分行

C.外國(guó)銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國(guó)銀行代表處

【答案】ACD

【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;

②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

③外國(guó)銀行分行;

④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱(chēng)為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

【考點(diǎn)】銀行管理基礎(chǔ)——商業(yè)銀行的組織架構(gòu)——西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

3.【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

【答案】BCDE

【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

4.【題干】如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有( )。

A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取 20 萬(wàn)元

C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借

E.個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬 60 萬(wàn)元

【答案】ACD

【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的九類(lèi)交易為：

①同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;

③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位);

④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;

⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;

⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;

⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;

⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;

⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

【考點(diǎn)】銀行業(yè)基本法律法規(guī)——《中國(guó)人民銀行法》——中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理

5.【題干】按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為( )。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

【答案】BCDE

【解析】按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透支。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

6.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點(diǎn)的表述，正確的有( )。

A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

B.應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.應(yīng)健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制

D.應(yīng)實(shí)行差異化授信管理

E.應(yīng)防止對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制的目標(biāo)與基本原則

7.【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)?( )

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

【答案】ABCDE

【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——單位存款業(yè)務(wù)

8.【題干】根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括( )。

A.商譽(yù)

B.貸款損失準(zhǔn)備決口

C.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】ABCDE

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備(若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管

9.【題干】我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類(lèi)型有( )。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類(lèi)型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個(gè)人存款業(yè)務(wù)

10.【題干】信用證的主要當(dāng)事人包括( )。

A.開(kāi)證申請(qǐng)人

B.議付行

C.受益人

D.開(kāi)證行

E.通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——單位貸款業(yè)務(wù)

11.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有( )。

A.是未來(lái)將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

【答案】ABCD

【解析】風(fēng)險(xiǎn)定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。

【考點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理

12.【題干】年初，國(guó)內(nèi) A 公司與印度 B 公司簽訂價(jià)值 50 萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分 9 批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A 公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于 9 月收到第一筆貨款 2 萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有( )。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A 公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A 公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

【答案】BCDE

【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶(hù)所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。

【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具

13.【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括( )。

A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制的目標(biāo)與基本原則

14.【題干】貸款人在( )情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)

B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

【答案】CDE

【解析】貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱(chēng)不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;

②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

③喪失商業(yè)信譽(yù);

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

【考點(diǎn)】民事法律制度——合同法——合同的履行

15.【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.成本可算原則

【答案】ABCDE

【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶(hù)利益原則、四個(gè)認(rèn)識(shí)。

【考點(diǎn)】業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述——業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則

16.【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括( )。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

【答案】ABE

【解析】規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

17.【題干】下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有( )。

A.個(gè)人通知存款不約定存期

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為 100 元

【答案】BE

【解析】個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種;教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為 50 元。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個(gè)人存款業(yè)務(wù)

18.【題干】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】DE

【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

【考點(diǎn)】銀行自律和市場(chǎng)約束——職業(yè)操守——從業(yè)準(zhǔn)則

19.【題干】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有( )。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】金融基礎(chǔ)知識(shí)——貨幣政策——貨幣政策工具

20.【題干】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括( )。

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類(lèi)

D.貸款期限

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所;貸款種類(lèi);幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。

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