2012年銀行從業(yè)資格輔導--公共基礎(chǔ)講義
更新時間：2012-10-24 15:41:15
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銀行從業(yè)資格報名、考試、查分時間 免費短信提醒
目 錄
第一篇 銀行知識與業(yè)務(wù)
第一章 中國銀行業(yè)概況
一、考試大綱
1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織
中央銀行――中國人民銀行
監(jiān)管機構(gòu)――中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
自律組織――中國銀行業(yè)協(xié)會
1.1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)
政策性銀行
大型商業(yè)銀行
中小商業(yè)銀行
農(nóng)村金融機構(gòu)
中國郵政儲蓄銀行
外資銀行
非銀行金融機構(gòu)
二、知識要點提示
本章概要
本章主要介紹中國銀行體系基本情況。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。中國人民銀行是中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)的自律組織。中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。
1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織
1.1.1中央銀行
我國的中央銀行是中國人民銀行，簡稱：PBC
（1）大事記
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時間 |
事件 |
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1948年 |
成立 |
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1995年3月18日 |
第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。 |
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2003年12月27日 |
修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！?/DIV> |
（2）職能演變過程
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時間 |
職能 |
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1948―1984年 |
同時承擔中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能 |
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自1984.01.01起 |
專門行使中央銀行職能 |
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2003年 |
對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行使。 |
（3）主要職責（《中國人民銀行法》第四條規(guī)定）：
1、發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；
2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；
3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；
4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；
5、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；
6、監(jiān)督管理黃金市場；
7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；
8、經(jīng)理國庫；
9、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；
10、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；
11、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；
12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動；
13、國務(wù)院規(guī)定的其他職責。
1.1.2監(jiān)管機構(gòu)
1.歷史沿革和監(jiān)管對象
（1）歷史沿革
中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC）。
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時間 |
事件 |
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2003年4月 |
成立 |
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2003年12月27日 |
第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 |
|
2006年10月31日 |
第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 |
（2）監(jiān)管對象
第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。
銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)
2.監(jiān)管職責（ 17項）
（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；
（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；
（3）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；
（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；
（5）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況；
（6）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；
（7）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；
（8）會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；
（9）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；
（10）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；
（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；
（12）對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組；
（13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；
（14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；
（15）對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締；
（16）負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；
（17）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
3.監(jiān)管理念、目標和標準
（1）監(jiān)管理念
“管風險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”
（2）監(jiān)管目標（4個）
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。
①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；
②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；
③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；
④努力減少金融犯罪。
（3）監(jiān)管標準（6條）
①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；
②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；
③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合 理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；
④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；
⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；
⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
4.監(jiān)管措施
（1）市場準入；
（2）非現(xiàn)場監(jiān)管；
（3）現(xiàn)場檢查；
（4）監(jiān)管談話；
（5）信息披露監(jiān)管。
1.1.3自律組織
我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會
（1）成立時間：2000年
（2）簡稱：CBA
（3）性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
（4）主管單位：銀監(jiān)會
1.協(xié)會宗旨
促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨
2.會員單位
（1）會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社
注意：外資銀行也是會員
（2）準會員：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會
3.組織機構(gòu)
最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會
會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會
10個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會。
日常辦事機構(gòu)：秘書處
1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)
1.2.1政策性銀行
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銀行類別 |
成立時間 |
經(jīng)營業(yè)務(wù) |
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國家開發(fā)銀行 |
1994年3月 |
國家重點建設(shè)項目融資 |
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中國進出口銀行 |
1994年4月 |
支持進出口貿(mào)易融資 |
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中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 |
1994年11月 |
農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù) |
政策性銀行的改革：
按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標制。
1.2.2大型商業(yè)銀行
工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
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銀行名稱 |
時間 |
事件 |
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工商銀行 |
1984年1月1日 |
成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù) |
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2005年10月28日 |
整體改制為股份有限公司 | |
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2006年10月27日 |
在上海證券交易所和中國香港聯(lián)合交易所同步上市 | |
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農(nóng)業(yè)銀行 |
1979年初 |
專門負責農(nóng)村金融業(yè)務(wù) |
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2007年1月 |
全國金融工作會議決定推進其股份制改革 | |
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中國銀行 |
1912年 |
成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。 |
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1979年 |
成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行 | |
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2004年8月26日 |
整體改制為股份有限公司 | |
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2006年6月1日 |
在中國香港聯(lián)合交易所上市 | |
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2006年7月5日 |
在上海證券交易所上市 | |
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中國建設(shè)銀行 |
1954年10月1日 |
成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部 |
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1979年 |
成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行 | |
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2004年9月17日 |
整體改制為股份有限公司 | |
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2005年10月27日 |
在中國香港聯(lián)合交易所上市 | |
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交通銀行 |
1987年4月1日 |
重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行 |
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2005年6月23日 |
在中國香港聯(lián)合交易所上市 | |
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2007年5月15日 |
在上海證券交易所上市 |
1.2.3中小商業(yè)銀行
1.股份制商業(yè)銀行
（1）12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
（2）作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求；促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高；經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2.城市商業(yè)銀行
（1）基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
（2）發(fā)展歷程
1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù)；
1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當?shù)亟?jīng)濟繁榮；
1994年成立城市合作銀行；
1998年更名為城市商業(yè)銀行。
（3）發(fā)展趨勢：
一是引進戰(zhàn)略投資者；
二是跨區(qū)域經(jīng)營；
三是聯(lián)合重組。
1.2.4農(nóng)村金融機構(gòu)
1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。
2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行
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時間 |
事件 |
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新中國成立初―1957年底 |
全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社” |
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20世紀70年代 |
將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了“官辦”的道路。 |
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1984年 |
組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性 |
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1996年 |
決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤 |
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2000年7月 |
農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展 |
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2001年11月29日 |
第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行――張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立 |
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2003年4月8日 |
第一家農(nóng)村合作銀行――寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立 |
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截止2006年底 |
全國共批準13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè) |
附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？
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對比項目 |
農(nóng)村商業(yè)銀行 |
農(nóng)村合作銀行 |
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組成 |
轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成 | |
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設(shè)立地區(qū) |
城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少 |
在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機制，實行股份合作制。 |
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股權(quán)設(shè)置 |
股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。 |
股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。 |
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法人治理 |
權(quán)力機構(gòu)是股東大會，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。 |
權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。 |
3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。
村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資
農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)
農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金
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對比
項目 |
村鎮(zhèn)銀行 |
農(nóng)村資金互助社 |
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資金
來源 |
由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資?？晌展姶婵?。 |
由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成?？晌丈鐔T存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金。 |
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設(shè)立
方式 |
在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu) |
為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。 |
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資金
運用 |
發(fā)放短、中、長期貸款 |
發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)或購買國債、金融債券。 |
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可辦理銀行各類業(yè)務(wù) |
可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù) | |
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可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務(wù) |
不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。 |
1.2.5中國郵政儲蓄銀行
批設(shè)時間：2006年12月31日
掛牌時間：2007年3月20日
組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄
市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)
1.2.6外資銀行
第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處
《中華人民共和國外資銀行管理條例》及《實施細則》兩個條例2006年12月11日正式生效。
外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行（營業(yè)性機構(gòu)）、外國銀行代表處。
外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。
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機構(gòu) |
經(jīng)營范圍 |
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外商獨資銀行
中外合資銀行 |
可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù) |
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外國銀行分行 |
可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。 |
1.2.7非銀行金融機構(gòu)
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機構(gòu)名稱 |
事件 |
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金融資產(chǎn)管理公司 |
1999成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。 |
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信托公司 |
1979年，新中國第一家信托投資公司――中國國際信托投資公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應(yīng)遵守的規(guī)范。 |
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企業(yè)集團財務(wù)公司 |
2004年7月27日修訂后實施了《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，它是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員。 |
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金融租賃公司 |
2007年3月1日施行了《金融租賃公司管理辦法》，它是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。 |
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汽車金融公司 |
2003年10月3日起施行了《汽車金融公司管理辦法》，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。 |
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貨幣經(jīng)紀公司 |
2005年9月1日起施行《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，是在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。 |
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中央銀行:中國人民銀行
監(jiān)管機構(gòu):中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
自律組織:中國銀行業(yè)協(xié)會 |
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國家開發(fā)銀行
中國進出口銀行
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 |
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政策性銀行 |
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中國工商銀行
中國農(nóng)業(yè)銀行
中國銀行
中國建設(shè)銀行
交通銀行 |
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大型商業(yè)銀行 |
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中小型銀行 |
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中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行
廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行
華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行
恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 |
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?股份制商業(yè)銀行 |
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?城市商業(yè)銀行
農(nóng)村金融機構(gòu)
?農(nóng)村商業(yè)銀行
?農(nóng)村合作銀行
?農(nóng)村信用社
?村鎮(zhèn)銀行
?農(nóng)村資金互助社
中國郵政儲蓄銀行
外資銀行
?外商獨資銀行
?中外合資銀行
?外國銀行分行
?外國銀行代表處 |
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銀行 |
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中國華融資產(chǎn)管理公司
中國長城資產(chǎn)管理公司
中國東方資產(chǎn)管理公司
中國信達資產(chǎn)管理公司 |
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金融資產(chǎn)管理公司 |
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非銀行企融機構(gòu) |
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信托公司
金融租賃公司
企業(yè)集團財務(wù)公司
汽車金融公司
貨幣經(jīng)紀公司 |
三、練習題
(一)單選題，在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1.（ ）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。
A.2000 B.2001 C.2002 D.2003
2.（ ）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。
A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.國務(wù)院 D.中國銀行業(yè)協(xié)會
3.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（ ）。
A.現(xiàn)場檢查 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場監(jiān)管 D.信息披露監(jiān)管
4.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為（ ）。
A.會員大會 B.理事會 C.常務(wù)理事會 D.秘書處
5.我國三大政策性銀行成立于（ ）年。
A.1994 B.1995 C.1996 D.1998
6.承擔支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（ ）。
A.國家開發(fā)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進出口銀行 D.中國銀行
7.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（ ）
A.中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進出口銀行 D.國家開發(fā)銀行
8.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）
A.國家重點建設(shè)項目融資 B.支持進出口貿(mào)易融資
C.農(nóng)業(yè)政策性貸款 D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
9.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（ ）。
A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
10.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（ ），截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（ ）。
A.中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國銀行，中國工商銀行
C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行
11.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
12.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（ ）。
A.引進戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對
13.下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設(shè)立的機構(gòu)是（ ）。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村信用社 D.農(nóng)村合作銀行
14.（ ），銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
15.在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。
A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
16.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ）。
A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
17.汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是（ ）。
A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.中國證監(jiān)會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會
18.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括
A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D.中央?yún)R金公司
19.2007年3月20日，（ ）掛牌。
A.渤海銀行 B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行
20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（ ）業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營租賃 B.轉(zhuǎn)租賃 C.租賃 D.融資租賃
21.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（ ）。
A.境外金融機構(gòu) B.境內(nèi)金融機構(gòu) C.境內(nèi)外金融機構(gòu) D.境內(nèi)外上市公司
22.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（ ）。
A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業(yè)銀行
23.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（ ）
A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日
24.銀監(jiān)會的英文縮寫是（ ）。
A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC
（二）多選題，在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有（ ）。
A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) B.監(jiān)管黃金市場 C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) D.監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
2.銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（ ）。
A.管風險 B.管法人 C.管內(nèi)控 D.提高透明度
3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露（ ）。
A,風險管理狀況 B.財務(wù)會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項
4.中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括（ ）。
A.法律工作委員會 B.農(nóng)村合作金融工作委員會
C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會
5.我國大型商業(yè)銀行不包括（ ）。
A.國家開發(fā)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.中國建設(shè)銀行 D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（ ）。
A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革
B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革
C.首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)
D.首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)
7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（ ）。
A.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行
8.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。
A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款 D.可以購買金融債券
9.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（ ）。
A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行
B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代表處
10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。
A.接受境內(nèi)公眾存款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
11.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。
A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)
D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
12.屬于“一行三會”范疇的是（ ）。
A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.銀行業(yè)協(xié)會 D.社保理事會
13.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（ ）。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。
A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D.維護公眾對銀行業(yè)的信心
（三）判斷題，請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。（）
2.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（ ）
3.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（ ）
4.截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（ ）
5.外資在華金融機構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（ ）
6.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（ ）
7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（ ）
8.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。（ ）
9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（ ）
10.貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)。（ ）
參考答案
（一）單選題
1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B
（二）多選題
1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD
（三）判斷題
1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T
第二章 銀行經(jīng)營壞境
一、考試大綱
1.2.1經(jīng)濟環(huán)境
宏觀經(jīng)濟運行
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
經(jīng)濟全球化
1.2.2金融環(huán)境
金融市場
金融工具
貨幣政策
二、知識要點提示
本章概要
本章通過經(jīng)濟環(huán)境和金融環(huán)境兩個部分對銀行經(jīng)營所處的環(huán)境進行了介紹。經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接影響銀行的經(jīng)營狀況。本章主要從宏觀經(jīng)濟運行、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟全球化三個角度介紹了銀行所處的經(jīng)濟環(huán)境及其對銀行經(jīng)營的影響。金融環(huán)境對于銀行業(yè)有著直接的影響，銀行業(yè)是金融環(huán)境的重要組成部分。本章主要從金融市場、金融工具和貨幣政策三個角度介紹了銀行所處的金融環(huán)境及其對銀行業(yè)務(wù)和銀行管理的影響。
2.1經(jīng)濟環(huán)境
1. 銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。
2. 經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展的狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。
2.1.1宏觀經(jīng)濟運行
1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標及其衡量指標
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宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標 |
衡量指標 |
指標釋義 |
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經(jīng)濟增長 |
國內(nèi)生產(chǎn)總值 |
GDP：本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外生產(chǎn)。 |
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充分就業(yè) |
失業(yè)率 |
指勞動力人口（年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。 |
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物價穩(wěn)定 |
通貨膨脹率 |
常用指標有消費者物價指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)（按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率）。 |
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國際收支平衡 |
國際收支 |
包括經(jīng)常項目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。 |
2. 經(jīng)濟周期
經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。
經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。
2.1.2經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。
第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。
2.消費投資結(jié)構(gòu)
從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成 （其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。
在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。
2.1.3經(jīng)濟全球化
1.經(jīng)濟全球化的定義
經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
2.經(jīng)濟全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響
經(jīng)濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。
2.2金融環(huán)境
2.2.1金融市場
1.金融市場的功能
金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。
（1）貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能
（2）優(yōu)化資源配置功能
（3）風險分散與風險管理功能
（4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
（5）定價功能
2.金融市場的種類
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劃分標準 |
分類 |
釋義 |
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按金融工具期限 |
貨幣市場 |
以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內(nèi)（含）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。 |
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資本市場 |
以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。 | |
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按交易工具類型 |
債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場 | |
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按交易的階段 |
發(fā)行市場 |
是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購?fù)顿Y的市場，也稱初級市場或一級市場。 |
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流通市場 |
是對已上市金融工具等進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。 | |
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按交割時間 |
現(xiàn)貨市場 |
是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付金融工具）的市場。 |
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期貨市場 |
是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1個月以上、1年之內(nèi)）進行的市場。 | |
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按交易場所 |
場內(nèi)交易市場 |
又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。 |
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場外交易市場 |
又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。 | |
3.我國的金融市場
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市場類型 |
時間 |
大事記 |
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貨幣市場 |
1984年 |
我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。 |
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1996年1月 |
全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。 | |
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1997年6月 |
依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。 | |
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資本市場 |
1990年底 |
上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。 |
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1997年6月 |
銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。 | |
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其他市場 |
1980年 |
恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，目前已形成保險市場體系。 |
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20世紀90年代初 |
我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）。 | |
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1994年4月 |
全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立 | |
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2002年10月 |
上海黃金交易所成立 |
4.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行影響
（1）金融市場發(fā)展對銀行的促進作用
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