2013年《公共基礎(chǔ)》第四章練習(xí)題:銀行管理
2013年銀行從業(yè)最新輔導(dǎo)招生簡(jiǎn)章 2013上半年銀行從業(yè)考試報(bào)名時(shí)間
一、單項(xiàng)選擇題
1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于各種不確定因素的影響,而使其( )蒙受損失的可能性。
A.信用度
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
2.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心,因此,銀行通常將( )看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
3.( )用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.核心資本
4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,銀行的附屬資本規(guī)模不得( )核心資本的( )。
A.低于,50%
B.低于,1/3
C.高于,50%
D.高于,100%
5.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是其( )。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人組成的高級(jí)管理層
6.20世紀(jì)60年代,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
7.根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的外部監(jiān)事不得少于( )名。
A.2
B.3
C.4
D.5
8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
9.下列關(guān)于資本的說(shuō)法,正確的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本
B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本
C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量
D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本
10.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.政治風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
11.在同一國(guó)家范圍內(nèi),經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
12.根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》,在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中?,F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)( )的計(jì)量模型。
A.首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
B.首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.首先開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
D.同時(shí)開(kāi)發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)
13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法,不正確的是( )。
A.重估儲(chǔ)備指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn),對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí),固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額
B.若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的,這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本,但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%
C.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的,給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票
D.少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí),母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中,不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分
14.利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
15.銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益指的是( )。
A.會(huì)計(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.核心資本
16.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)
D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
17.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨( )危機(jī)。
A.流動(dòng)性
B.操作
C.法律
D.戰(zhàn)略
18.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝( )方向發(fā)展。
A.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理
19.( )是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
20.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是( )。
A.盈余公積
B.資本公積
C.貸款資金
D.未分配利潤(rùn)
21.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù),這屬于( )。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.妥善處理利益沖突
D.客戶資產(chǎn)隔離
二、多項(xiàng)選擇題
1.下列銀行各業(yè)務(wù)中,存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。
A.短期貸款
B.債券投資
C.信用擔(dān)保
D.同業(yè)交易
E.外匯交易
2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,核心資本包括( )。
A.少數(shù)股權(quán)
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級(jí)債務(wù)
E.實(shí)收資本
3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。
A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
4.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括( )。
A.資本充足率
B.資本構(gòu)成
C.風(fēng)險(xiǎn)敞口
D.盈利能力
E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略
5.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。
A.合法合規(guī)原則
B.成本可算原則
C.維護(hù)客戶利益原則
D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)原則
E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則
6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法,正確的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)既需要監(jiān)測(cè)可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì),也需要監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告必須是相同的
D.風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
E.有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求
7.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有( )。
A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
C.合規(guī)政策
D.合規(guī)培訓(xùn)和教育制度
E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
8.銀行資本的作用包括( )。
A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
B.吸收損失
C.促使銀行更多地開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力
E.維持市場(chǎng)信心
9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則有( )。
A.局部性原則
B.重要性原則
C.制衡性原則
D.適應(yīng)性原則
E.成本效益原則
10.現(xiàn)階段,我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括( )。
A.分類實(shí)施
B.全面實(shí)施
C.分層推進(jìn)
D.一步達(dá)標(biāo)
E.分步達(dá)標(biāo)
11.下列關(guān)于資本構(gòu)成的說(shuō)法,正確的是( )。
A.資本公積不包括資本溢價(jià)
B.未分配利潤(rùn)指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損
C.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的,給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票
D.計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券,不可由持有者主動(dòng)回售,未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
E.一般準(zhǔn)備指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的,用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備
12.金融創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”( )。
A.宏觀層面
B.橫向?qū)用?/P>
C.微觀層面
D.中觀層面
E.縱向?qū)用?/P>
13.金融創(chuàng)新原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括( )。
A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”
B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”
C.“認(rèn)識(shí)你的收益”
D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”
E.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”
三、判斷題
1.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
2.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡責(zé)原則要求銀行保證客戶購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
4.風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來(lái)源,同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
5.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
6.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量建立在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析上,建立風(fēng)險(xiǎn)模型并不是必須的。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
7.在銀行資本中,監(jiān)管資本是防止銀行倒閉的最后防線,也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
8.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
9.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,商業(yè)銀行的資本充足率為資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
10.銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。( )
對(duì) 錯(cuò)
11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
12.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
13.宏觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
14.銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn),銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
15.“買者自負(fù)”原則是指產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?,盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。 ( )
對(duì) 錯(cuò)
一、單項(xiàng)選擇題
1.
【正確答案】:B
【答案解析】:參見(jiàn)教材P118
銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
2.
【正確答案】:C
【答案解析】:參見(jiàn)教材P121
銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
3.
【正確答案】:A
【答案解析】:參見(jiàn)教材P107
經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。
4.
【正確答案】:D
【答案解析】:參見(jiàn)教材P109
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,銀行的附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%。
5.
【正確答案】:C
【答案解析】:參見(jiàn)教材P105
股東大會(huì)是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。
6.
【正確答案】:D
【答案解析】:參見(jiàn)教材P122
20世紀(jì)60年代以后,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。
7.
【正確答案】:A
【答案解析】:參見(jiàn)教材P106
監(jiān)事會(huì)代表股東大會(huì)行使監(jiān)事職能。監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成,其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。
8.
【正確答案】:B
【答案解析】:參見(jiàn)教材P111
市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行,主要依靠利益相關(guān)者對(duì)銀行進(jìn)行約束。
9.
【正確答案】:C
【答案解析】:參見(jiàn)教材P107
會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本,所以A說(shuō)法有誤。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本,所以B說(shuō)法有誤。經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本,所以D說(shuō)法有誤。
10.
【正確答案】:B
【答案解析】:參見(jiàn)教材P120
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。
11.
【正確答案】:C
【答案解析】:參見(jiàn)教材P121
在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。
12.
【正確答案】:B
【答案解析】:參見(jiàn)教材P112
在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中?,F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。
13.
【正確答案】:D
【答案解析】:參見(jiàn)教材P113
少數(shù)股權(quán)即子公司凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。
14.
【正確答案】:A
【答案解析】:參見(jiàn)教材P119
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
15.
【正確答案】:A
【答案解析】:參見(jiàn)教材P107
會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益。
16.
【正確答案】:C
【答案解析】:參見(jiàn)教材P119
信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù),也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一來(lái)源。場(chǎng)外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。
17.
【正確答案】:A
【答案解析】:參見(jiàn)教材P120
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。
18.
【正確答案】:B
【答案解析】:參見(jiàn)教材P124
2004年6月,《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái),標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并存,組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
19.
【正確答案】:D
【答案解析】:參見(jiàn)教材P121
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
20.
【正確答案】:C
【答案解析】:參見(jiàn)教材P112―113
貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。
21.
【正確答案】:D
【答案解析】:參見(jiàn)教材P137-138
客戶資產(chǎn)隔離是銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)。
二、多項(xiàng)選擇題
1.
【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P119
對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō),信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。所以本題答案是ABCDE。
2.
【正確答案】:ABCE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P112-113
我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)。
3.
【正確答案】:BE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P110
《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新:一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
4.
【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P111
《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括:資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。
5.
【正確答案】:ABCE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P135
金融創(chuàng)新的基本原則:1.合法合規(guī)原則;2.公平競(jìng)爭(zhēng)原則;3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則;4.成本可算原則;5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則。
6.
【正確答案】:ABDE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P126-127
風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告是不同的,所以C說(shuō)法有誤。
7.
【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P132
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該包括以下基本要素:
(1)合規(guī)政策
(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
8.
【正確答案】:ABDE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P108-109
銀行資本的作用
(1)滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。
(2)吸收損失。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源。
(3)限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
(4)維持市場(chǎng)信心。
(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。
9.
【正確答案】:BCDE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P128-129
內(nèi)部控制的原則:(1)全面性原則;(2)重要性原則;(3)制衡性原則;(4)適應(yīng)性原則;(5)成本效益原則。
10.
【正確答案】:ACE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P111
我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括:分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)。
11.
【正確答案】:BCDE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P113
資本公積包括資本溢價(jià)和其他資本公積,所以A說(shuō)法有誤。
12.
【正確答案】:ACD
【答案解析】:參見(jiàn)教材P134
金融創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”:宏觀層面、中觀層面、微觀層面。
13.
【正確答案】:ABDE
【答案解析】:參見(jiàn)教材P136
四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括:“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。
三、判斷題
1.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P126
有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。
2.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P137
在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則,為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn),按相應(yīng)的法律要求,特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任,真正將客戶的利益放在首位。但并不是說(shuō)保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不受損失。
3.
【正確答案】:對(duì)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P120
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。
4.
【正確答案】:對(duì)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P118
風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來(lái)源,同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)。
5.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P134
銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高,以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。
6.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P127
準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的。
7.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P107-108
在銀行資本中,經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線,也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
8.
【正確答案】:對(duì)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P120
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。
9.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P110
資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)
10.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P119
銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是信用風(fēng)險(xiǎn)。
11.
【正確答案】:對(duì)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P129
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。
12.
【正確答案】:對(duì)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P132
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
13.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P134
微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。
14.
【正確答案】:對(duì)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P135
銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn),銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。
15.
【正確答案】:錯(cuò)
【答案解析】:參見(jiàn)教材P138
“買者自負(fù)”原則包含兩層意思。一方面,金融投資者要加強(qiáng)自我教育,充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。另一方面,“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。
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