2013年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》單選題目精講

　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。

　　A.外部監(jiān)管制度

　　B.中央銀行制度

　　C.分業(yè)經(jīng)營制度

　　D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

　　2.物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A.生產(chǎn)者物價水平

　　B.消費(fèi)者物價水平

　　C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D.物價總水平

　　3.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指( )。

　　A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

　　B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人

　　C.擁有本國國籍的自然人

　　D.在國內(nèi)居住一年以上的 、擁有本國國籍的自然人

　　4.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于( )人。

　　A.6

　　B.5

　　C.4

　　D.3

　　5.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。

　　A.貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

　　B.基礎(chǔ)貨幣;高能-貨幣

　　C.基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金

　　D.基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

　　6.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。

　　A.M1

　　B.M0

　　C.基礎(chǔ)貨幣

　　D.M2

　　7.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是( )。

　　A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

　　B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

　　C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

　　D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　8.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括( )。

　　A.消費(fèi)者物價指數(shù)

　　B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

　　D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

　　9.下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( )。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

　　C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

　　D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

　　10.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是( )。

　　A.再貼現(xiàn)

　　B.利率政策

　　C.存款準(zhǔn)備金

　　D.公開市場業(yè)務(wù)

　　11.( )是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。

　　A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

　　B.配比原則

　　C.收付實(shí)現(xiàn)制

　　D.收付現(xiàn)金制

　　12.股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的( )。

　　A.產(chǎn)權(quán)

　　B.債券

　　C.物權(quán)

　　D.所有權(quán)

　　13.求取資本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括( )。

　　A.凈利潤

　　B.資本

　　C.總資產(chǎn)

　　D.總負(fù)債

　　14.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是( )。

　　A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

　　B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種

　　C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

　　D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣

　　15.我國目前個人住房貸款利率( )。

　　A.下限放開，實(shí)行上限管理

　　B.上限放開，實(shí)行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.實(shí)行上下限管理

　　16.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( )。

　　A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

　　B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

　　C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

　　D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

　　17.2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )為結(jié)息日。

　　A. 7 日

　　B.15日

　　C.20日

　　D.25日

　　18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。

　　A.3001.71

　　B.3001.44

　　C.3001.20

　　D.3001.10

　　19.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　20.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予( )。

　　A.無效

　　B.撤銷

　　C.有效

　　D.不可撤銷

         21.A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回( )。

　　A.4000萬元

　　B.6000萬元

　　C.8000萬元

　　D.1億元

　　22.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

　　A.省級(含)以上

　　B.市級(含)以上

　　C.縣級(含)以上

　　D.鎮(zhèn)級(含)以上

　　23.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是( )。

　　A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

　　C.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

　　D.提高銀行業(yè)競爭能力

　　24.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是( )。

　　A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B.將自己保管的印章交給同事保管

　　C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/P>

　　D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　25.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指( )。

　　A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

　　B.銀行買入外匯的價格

　　C.居民個人到銀行換取外匯的價格

　　D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

　　26.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶

　　B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

　　C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個人外匯賬戶

　　27.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。

　　A.個人消費(fèi)額度貸款

　　B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

　　C.個人經(jīng)營貸款

　　D.個人住房最高額抵押貸款

　　28.( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　A.資本利潤率

　　B.資本充足率

　　C.不良貸款率

　　D.資產(chǎn)負(fù)債率

　　29.關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是( )。

　　A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

　　B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

　　C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

　　D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

　　30.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C.聲譽(yù)

　　D.自有資本金

　　31.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

　　A.愛崗敬業(yè)

　　B.公平競爭

　　C.誠信

　　D.熟知業(yè)務(wù)

　　32.存款是銀行最主要的( )。

　　A.資金來源

　　B.風(fēng)險來源

　　C. 資金用途

　　D.投資業(yè)務(wù)

　　33.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者

　　C.高級管理層

　　D.風(fēng)險管理部門

　　34.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

　　A.國家的銀行管理制度

　　B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

　　C.國家對存款的管理制度

　　D.國家對貸款的管理制度

　　35.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )

　　A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地

　　B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

　　C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

　　D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

　　36.下列屬于融資類保函的是( )。

　　A.投標(biāo)保函

　　B.經(jīng)營租賃保函

　　C.預(yù)付保函

　　D.延期付款保函

　　37.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。

　　A. 管風(fēng)險

　　B.管業(yè)務(wù)

　　C.管法人

　　D.管內(nèi)控

　　38.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.理事會

　　B.會員大會

　　C.監(jiān)事會

　　D.其他委員會

　　39.一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為( )。

　　A.循環(huán)信用證

　　B.背對背信用證

　　C.對開信用證

　　D.預(yù)支信用證

　　40.單位存款人用于( )的資金通常存人臨時存款賬戶。

　　A.期貨交易保證金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　D.注冊驗(yàn)資

  　41.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是( )。

　　A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

　　B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

　　C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

　　D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

　　42.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?( )

　　A.51425元

　　B.51500元

　　C.51200元

　　D.51400元

　　43.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。

　　A.只能有一個

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.可以自由浮動

　　44.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)處罰

　　B.取消董事、高級管理人員任職資格

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.剝奪政治權(quán)利

　　45.( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

　　A.備用信用證

　　B.客戶授信額度

　　C.信用證

　　D.開立信貸證明

　　46.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是( )。

　　A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

　　C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價差的方式獲得收益

　　D.銀行作為信用活動的一方參與其中

　　47.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，( )不是法人成立的要件。

　　A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　B.以營利為目的

　　C.有自己的名稱和場所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　48.某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為( )。

　　A.5%

　　B.80%

　　C.24%

　　D. 20%

　　49.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的( )功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

　　C.資源配置

　　D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　50.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( )。

　　A.買入價

　　B.中間價

　　C.賣出價

　　D.買入價、賣出價和中間價

　　51.在定期存款中，( )是最典型的代表。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　52.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。

　　A.現(xiàn)金支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.普通支票

　　D.劃線支票

　　53.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.項(xiàng)目評估

　　B.企業(yè)信用評估

　　C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金

　　D.稅務(wù)服務(wù)

　　54.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。

　　A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

　　C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D.該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

　　55.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復(fù)。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　56.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

　　D.撤銷

　　57.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。

　　A.貸款調(diào)查人員

　　B.貸款評估人員

　　C.貸款審查人員

　　D.貸款發(fā)放人員

　　58.CBA的中文名稱是( )。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國銀行協(xié)會

　　C.中國銀行業(yè)公會

　　D.注冊銀行分析師

　　59.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的( )系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險監(jiān)測和報告

　　D.風(fēng)險控制

　　60.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為( )。

　　A.實(shí)收資本

　　B.核心資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本

      61.對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是( )。

　　A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

　　B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

　　C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

　　D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

　　62.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。

　　A.增加資本

　　B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

　　C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實(shí)施

　　D.上述行為

　　63.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

　　C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

　　D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

　　64.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。

　　A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

　　B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　65.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于( )實(shí)施。

　　A.2007年3月16日

　　B.2007年10月1日

　　C.2007年11月1日

　　D.2008年1月1日

　　66.關(guān)于抵押的說法，正確的有( )。

　　A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

　　B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

　　C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

　　D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

　　67.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是( )。

　　A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

　　D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

　　68.下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是( )。

　　A.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　B.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

　　C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

　　D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

　　69.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。

　　A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

　　C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

　　D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

　　70.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。

　　A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?/P>

　　B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

　　C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/P>

　　D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/P>

　　71.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是( )。

　　A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

　　C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

　　D.未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

　　72.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　B.商業(yè)銀行的管理人員

　　C.商業(yè)銀行董事投資的公司

　　D.保險公司

　　73.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是( )。

　　A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

　　B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

　　C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

　　D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

　　74.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是( )。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.政策性銀行工作人員

　　D.農(nóng)村信用社工作人員

　　75.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專業(yè)勝任

　　C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D.公平競爭

　　76.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。

　　A.將客戶資料存放在保險柜

　　B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

　　C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

　　D.妥善保管客戶交易信息檔案

　　77.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　78.公司解散時可免于清算的情形是( )。

　　A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.公司合并或者分立

　　D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　79.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。

　　A.依法結(jié)算報酬

　　B.歸還辦公用品

　　C.歸還欠費(fèi)

　　D.攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

　　80.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。

　　A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

　　B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

　　C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　D.正確理解法律禁止性規(guī)定

        81.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是( )。

　?、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)

　　②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

　?、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款

　?、芷飘a(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　C.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　82.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。

　　A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

　　B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

　　C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

　　D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

　　83.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏? )。

　　A.借走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復(fù)印資料原件

　　D.對資料原件照相

　　84.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是( )。

　　A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

　　B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

　　C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

　　D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

　　85.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

　　B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

　　86.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是( )。

　　A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

　　B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

　　C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

　　D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

　　87.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進(jìn)行管理”。

　　A.現(xiàn)匯賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶

　　C.資本項(xiàng)目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　88.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是( )。

　　A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

　　B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

　　C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

　　D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

　　89.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。

　　A.偽造、變造匯票、本票、支票

　　B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

　　C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

　　D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

　　90.下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是( )。

　　A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

　　B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

　　C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

　　D.金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。

　　2.[解析]答案為D。物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價水平或消費(fèi)者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項(xiàng)中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。

　　3.[解析]答案為A。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民。

　　4.[解析]答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》的規(guī)定。

　　5.[解析]答案為D?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

　　6.[解析]答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項(xiàng)中的M0是流通中現(xiàn)金;C選項(xiàng)中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款;D選項(xiàng)中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。

　　7.[解析]答案為D?；鸸芾砉臼侵袊C監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　8.[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行，一般說來.常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

　　9.[解析]答案為C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。

　　10.[解析]答案為B。在公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。

　　11.[解析]答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。

　　12.[解析]答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。

　　13.[解析]答案為D。資本利潤率=凈利潤÷資本=資產(chǎn)利潤率×股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率=凈利潤÷總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)÷資本?？梢娗笕≠Y本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。

　　14.[解析]答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。

　　15.[解析]答案為B?？疾礻P(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。

　　16.[解析]答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。D選項(xiàng)中應(yīng)為高于普通流動資金貸款。

　　17.[解析]答案為C。《中國人民銀行人民幣存款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　18.[解析]答案為A。按照積數(shù)計息法，王先生在5月1日取款時，應(yīng)得的本息=3000+3000×0.72%÷360X30×(1-5%)=3001.71(元)。

　　19.[解析]答案為B。臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;C選項(xiàng)一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶;D選項(xiàng)專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　20.[解析]答案為B?？沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

      21.[解析]答案為C?？疾槠飘a(chǎn)清算的順序?！镀飘a(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)：破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險費(fèi)用4000萬元，再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。

　　22.[解析]答案為C。銀行具有積極合作的義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循一定程序，必須出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

　　23.[解析]答案為C。A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。

　　24.[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。

　　25.[解析]答案為D。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，A選項(xiàng)不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現(xiàn)匯買入價，B選項(xiàng)不正確。居民個人到銀行換取外匯，是購匯，C選項(xiàng)不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，稱為現(xiàn)鈔買入價，D選項(xiàng)符合題意。

　　26.[解析]答案為A。2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，C選項(xiàng)不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶，A選項(xiàng)正確。

　　27.[解析]答案為B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的，自銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個人權(quán)利質(zhì)押貸款。

　　28.[解析]答案為C。資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)，故C選項(xiàng)正確。

　　29.[解析]答案為B。一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　30.[解析]答案為B。銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　31.[解析]答案為C。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。

　　32.[解析]答案為A。銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款;存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。

　　33.[解析]答案為B。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

　　34.[解析]答案為B。題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

　　35.[解析]答案為C。資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月l5日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

　　36.[解析]答案為D。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。

　　37.[解析]答案為B。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

　　38.[解析]答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。

　　39.[解析]答案為B。此題考查了背對背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購合同，實(shí)際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個信用證，即保證付款是原開證行。而“背對背信用證”與原證是兩個信用證，由新證的開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開證行向原受益人(中間商)保證付款。

　　40.[解析]答案為D。臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。D選項(xiàng)符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。A、B、C選項(xiàng)是可以開立專用存款賬戶的情形，不符合題意。

　　41.[解析]答案為A。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

　　42.[解析]答案為B。一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3%=51500(元)。

　　43.[解析]答案為C。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

　　44.[解析]答案為D。D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。

　　45.[解析]答案為A。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

　　46.[解析]答案為D。在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

　　47.[解析]答案為B。《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立;②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。

　　48.[解析]答案為A。資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權(quán)乘數(shù)，即20%÷4=5%。

　　49.[解析]答案為B。A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會;C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。

　　50.[解析]答案為B。中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。

　　51.[解析]答案為A。定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。

　　52.[解析]答案為C?，F(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　53.[解析]答案為D。企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。

　　54.[解析]答案為D。該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。

　　55.[解析]答案為C。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。

　　56.[解析]答案為C。按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

　　57.[解析]答案為D。貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

　　58.[解析]答案為A。CBA即ChinaBankingAssoCiation，中國銀行業(yè)協(xié)會。

　　59.[解析]答案為C。建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。

　　60.　[解析]答案為D。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，由于它直接與銀行風(fēng)險掛鉤，也稱為風(fēng)險資本。

　　61.[解析]答案為D。除A項(xiàng)外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險管理規(guī)章制度;②加強(qiáng)對資本充足率的分析預(yù)測;③制定切實(shí)可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃;③限制資產(chǎn)增長速度;④降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模;⑤限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級管理人員;②依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

　　62.[解析]答案為D。A選項(xiàng)為分子對策;B選項(xiàng)為分母對策;C選項(xiàng)為雙管齊下。

　　63.[解析]答案為A。中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果，在題干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業(yè)務(wù)。

　　64.[解析]答案為B。B選項(xiàng)是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　65.[解析]答案為B。2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。

　　66.[解析]答案為A?！段餀?quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。B選項(xiàng)作為抵押的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn);D選項(xiàng)土地所有權(quán)不可以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。

　　67.[解析]答案為A。B、D選項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

　　68.[解析]答案為C。單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報告主體應(yīng)報告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免于報告的交易。

　　69.[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

　　70.[解析]答案為C。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但并沒有冒用他人的信用卡。

　　71.[解析]答案為D。貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。

　　72.[解析]答案為D。《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　73.[解析]答案為C。應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。

　　74.[解析]答案為B。B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　75.[解析]答案為D。公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。

　　76.[解析]答案為C。“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　77.[解析]答案為D。公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　78.[解析]答案為C。公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時;②股東會或股東大會決議解散;③因公司合并或分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須清算，清理債權(quán)債務(wù)。

　　79.[解析]答案為D。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠信。保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

　　80.[解析]答案為A。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;③處于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　81.[解析]答案為B。根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先賠償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，然后，賠償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。第三順序賠償欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后賠償普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　82.[解析]答案為D。按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

　　83.[解析]答案為A?！蛾P(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

　　84.[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意;不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項(xiàng)不符合題意;按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項(xiàng)不符合題意;不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B選項(xiàng)不符合題意。

　　85.[解析]答案為D。D選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對待的內(nèi)容。

　　86.[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　87.[解析]答案為D?！秱€人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理?！?/P>

　　88.[解析]答案為C。在代理銷售產(chǎn)品的過程中應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。

　　89.[解析]答案為D。偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票;②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

　　90.[解析]答案為B。金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意