2013年銀行從業(yè)考試《個人理財》：理財顧問服務(wù)

　　2013年銀行從業(yè)考試《個人理財》：理財顧問服務(wù)

      理財顧問服務(wù)概念：

　?、?理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　?、谏虡I(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

　?、墼诶碡旑檰柗?wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　理財顧問服務(wù)特點：

　　1.顧問性。不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作。

　　2.專業(yè)性。理論知識、對市場交易機制、產(chǎn)品的風(fēng)險收益特性熟悉。

　　3.綜合性。服務(wù)內(nèi)容廣泛，要求能兼顧客戶財務(wù)的各個方面。

　　4.制度性。標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的責(zé)任體系。

　　5.長期性。目的是為建立長期的客戶關(guān)系，不能只追求短期的收益。

　　理財顧問服務(wù)流程：

　　1.國際通行理財顧問服務(wù)流程

　　第一步：客戶基本資料收集

　　(1)客戶信息(2)客戶家庭信息(3)客戶事業(yè)信息

　　第二步：客戶資產(chǎn)狀況分析

　　(1)收支狀況 (2)信貸狀況(3)投資狀況(4)儲蓄狀況(5)保障狀況(6)稅務(wù)狀況

　　第三步：客戶風(fēng)險分析

　　(1)經(jīng)濟風(fēng)險(2)事業(yè)風(fēng)險(3)個人風(fēng)險(4)財務(wù)風(fēng)險(5)責(zé)任風(fēng)險(6)投資風(fēng)險(7)市場風(fēng)險(8)風(fēng)險承受能力(9)能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險

　　第四步：客戶資產(chǎn)管理目標分析

　　(1)人生目標(2)階段性目標分解(3)各階段服務(wù)需要(4)各階段財務(wù)目標