2013年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》:客戶風(fēng)險(xiǎn)特征
客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析
風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=對(duì)本金損失的容忍度+其他心理因素
對(duì)本金損失的容忍度,可承受虧損的百分比,總分50分,不能容忍任何損失0分、每增加1個(gè)百分點(diǎn)加2分,可容忍25%以上損失者得滿分50分;
其他心理因素,總分50分
③客戶風(fēng)險(xiǎn)特征矩陣
綜合兩個(gè)方面的因素,可以得出客戶風(fēng)險(xiǎn)特征矩陣。從而為其選擇合適的投資組合建議。
注意:在為客戶進(jìn)行投資組合設(shè)計(jì)時(shí),除了考慮客戶風(fēng)險(xiǎn)特征外,還要考慮其他因素,如宏觀經(jīng)濟(jì)情況、利率趨勢(shì)、客戶投資目標(biāo)等等。
2.其他理財(cái)特征
除了風(fēng)險(xiǎn)特征以外,還有許多其他理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶的理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生影響:
(1)投資渠道偏好。
通常客戶由于個(gè)人的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類投資渠道有特別的喜好或厭惡。
(2)知識(shí)結(jié)構(gòu)。
(3)生活方式(生活、工作習(xí)慣)。如工作繁忙的職業(yè)經(jīng)理人雖然各方面條件適合,但很難有時(shí)間去盯盤炒股。
(4)個(gè)人性格。比如客戶不喜歡別人越俎代庖。
銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》各章知識(shí)點(diǎn)匯總
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