2013年銀行從業(yè):開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件
開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件
根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn),商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的條件:
(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;
(2)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;
(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;
(4)信譽(yù)良好,近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;
(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
具體來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面:
1.關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置
也就是商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理體系
明確:
(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)
(2)針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn),分別制定相關(guān)的管理規(guī)章制度
(3)進(jìn)一步明確相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任
2.開(kāi)展需要審批的業(yè)務(wù)的,應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料:
?、?申請(qǐng)書(shū)――銀行負(fù)責(zé)人簽字
?、?擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹――業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群、及相關(guān)預(yù)測(cè)分析
?、?業(yè)務(wù)實(shí)施方案――擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)措施
?、?審核意見(jiàn)――銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)
?、?其他文件和資料
3.開(kāi)展不需要審批的業(yè)務(wù)的,應(yīng)報(bào)備的材料:
(1)理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群,及相關(guān)分析說(shuō)明。
(2)理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算。
(3)相關(guān)產(chǎn)品的宣傳材料。
(4)監(jiān)管當(dāng)局要求的其他材料。
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