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2014年銀行從業(yè)《個人理財》第六章重點(diǎn):理財顧問服務(wù)概述

更新時間:2014-02-20 16:03:28 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第六章考試重點(diǎn)

  第六章 理財顧問服務(wù)

  第一節(jié) 理財顧問服務(wù)概述

  理財顧問服務(wù)概念:

 ?、?理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

 ?、谏虡I(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,不屬于理財顧問服務(wù)。

 ?、墼诶碡旑檰柗?wù)活動中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

  理財顧問服務(wù)流程:

  1.國際通行理財顧問服務(wù)流程

  第一步:客戶基本資料收集

  (1)客戶信息(2)客戶家庭信息(3)客戶事業(yè)信息

  第二步:客戶資產(chǎn)狀況分析

  (1)收支狀況 (2)信貸狀況(3)投資狀況(4)儲蓄狀況(5)保障狀況(6)稅務(wù)狀況

  第三步:客戶風(fēng)險分析

  (1)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(2)事業(yè)風(fēng)險(3)個人風(fēng)險(4)財務(wù)風(fēng)險(5)責(zé)任風(fēng)險(6)投資風(fēng)險(7)市場風(fēng)險(8)風(fēng)險承受能力(9)能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險

  第四步:客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

  (1)人生目標(biāo)(2)階段性目標(biāo)分解(3)各階段服務(wù)需要(4)各階段財務(wù)目標(biāo)

  

客戶資產(chǎn)評估與預(yù)測
 

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  公司信貸試題

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理財顧問服務(wù)流程

績效評估

  理財顧問服務(wù)特點(diǎn):

  1.顧問性。不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作。

  2.專業(yè)性。理論知識、對市場交易機(jī)制、產(chǎn)品的風(fēng)險收益特性熟悉。

  3.綜合性。服務(wù)內(nèi)容廣泛,要求能兼顧客戶財務(wù)的各個方面。

  4.制度性。標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的責(zé)任體系。

  5.長期性。目的是為建立長期的客戶關(guān)系,不能只追求短期的收益。

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