2014年銀行從業(yè)《個人理財》第六章重點(diǎn):理財顧問服務(wù)概述
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【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第六章考試重點(diǎn)】
第六章 理財顧問服務(wù)
第一節(jié) 理財顧問服務(wù)概述
理財顧問服務(wù)概念:
?、?理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
?、谏虡I(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,不屬于理財顧問服務(wù)。
?、墼诶碡旑檰柗?wù)活動中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
理財顧問服務(wù)流程:
1.國際通行理財顧問服務(wù)流程
第一步:客戶基本資料收集
(1)客戶信息(2)客戶家庭信息(3)客戶事業(yè)信息
第二步:客戶資產(chǎn)狀況分析
(1)收支狀況 (2)信貸狀況(3)投資狀況(4)儲蓄狀況(5)保障狀況(6)稅務(wù)狀況
第三步:客戶風(fēng)險分析
(1)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(2)事業(yè)風(fēng)險(3)個人風(fēng)險(4)財務(wù)風(fēng)險(5)責(zé)任風(fēng)險(6)投資風(fēng)險(7)市場風(fēng)險(8)風(fēng)險承受能力(9)能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險
第四步:客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
(1)人生目標(biāo)(2)階段性目標(biāo)分解(3)各階段服務(wù)需要(4)各階段財務(wù)目標(biāo)
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理財顧問服務(wù)特點(diǎn):
1.顧問性。不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作。
2.專業(yè)性。理論知識、對市場交易機(jī)制、產(chǎn)品的風(fēng)險收益特性熟悉。
3.綜合性。服務(wù)內(nèi)容廣泛,要求能兼顧客戶財務(wù)的各個方面。
4.制度性。標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的責(zé)任體系。
5.長期性。目的是為建立長期的客戶關(guān)系,不能只追求短期的收益。
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