2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

　　A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

　　B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

　　D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

　　2. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

　　B.商業(yè)銀行和客戶

　　C.中央銀行和商業(yè)銀行

　　D.理財(cái)人員和客戶

　　3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

　　A.委托代理

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.契約

　　4.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是( )。

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

　　B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

　　C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

　　D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　5. 下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。

　　A.要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

　　B.要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

　　C.銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查

　　D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明

　　6. 《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解，不正確的是( )。

　　A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

　　B.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

　　C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　D.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　7. 人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )。

　　A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

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　　8. 根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人

　　B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　9.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是()。

　　A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

　　B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

　　10. 根據(jù)《信托法》.下列關(guān)于受益人權(quán)利的說法，不正確的是()。

　　A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

　　C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

　　11. 我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資。其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)()。

　　A.保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門

　　B.將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理

　　C.全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管

　　D.委托給一家境外商業(yè)銀行托管

　　12.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行

　　B.外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于()年。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是()。

　　A.境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

　　C.境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

　　14. 從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。

　　A.在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

　　B.定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

　　D.詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

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　　15.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于()年。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　16. 商人張某從國內(nèi)運(yùn)貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。

　　A.60

　　B.30

　　C.15

　　D.10

　　17.我國證券投資基金的基金托管人是()。

　　A.保險(xiǎn)公司

　　B.信托公司

　　C.商業(yè)銀行

　　D.基金公司

　　18. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是()。

　　A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作

　　B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任

　　C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

　　D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

　　19.根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以()為準(zhǔn)。A.基金合同

　　B.招募說明書

　　C.基金募集方案

　　D.基金發(fā)行計(jì)劃

　　20.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起(w)個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。

　　A.3

　　B.6

　　C.9

　　D.12

　　21. 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法不正確的是()。

　　A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)

　　B.流動(dòng)性強(qiáng)

　　C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

　　D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

　　22. 書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。

　　A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

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　　23. 不滿( )周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

　　A.10

　　B.14

　　C.16

　　D.18

　　24. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。

　　A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　25. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的( )。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是( )

　　A.完全民事行為能力的自然人

　　B.限制民事行為能力人

　　C.無民事行為能力人

　　D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　2. 根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有( )。

　　A.中國銀行股份有限公司

　　B.中國人民銀行

　　C.海軍總醫(yī)院

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)E.中國石油化工股份有限公司

　　3. 委托代理終止的情形包括( )。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C.代理人死亡

　　D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止

　　4. 商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得( )。

　　A.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)

　　B.從事信托投資

　　C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

　　D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資E.代理買賣外匯

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　　5某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行，B外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括( )等。

　　A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

　　B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況

　　C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告

　　D.為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算

　　E.監(jiān)督商業(yè)銀行B投資運(yùn)作

　　6. 商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備( )等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　A.凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

　　B.設(shè)有專門的基金托管部門

　　C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司

　　D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

　　E.取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù)

　　7. 根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括( )

　　A.依法成立

　　B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的

　　8. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A.保險(xiǎn)代理人

　　B.保險(xiǎn)人

　　C.投保人

　　D.被保險(xiǎn)人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　9. 以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為( )。

　　A.企業(yè)法人

　　B.非法人組織

　　C.機(jī)關(guān)法人

　　D.事業(yè)單位法人E.社會(huì)團(tuán)體法人

　　10. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A.獨(dú)家代理

　　B.委托代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理E.共同代理

　　11. 有下列()情形之一的，合同無效。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會(huì)公共利益E.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　12. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。

　　A.發(fā)放短期貸款

　　B.辦理票據(jù)承兌

　　C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

　　D.承銷政府債券E.買賣外匯

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　　三、判斷題

　　1. 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。( )

　　2. 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。( )

　　3. 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。( )

　　4. 留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。( )

　　5. 基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動(dòng)。( )

　　6. 自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。( )

　　7. 當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。( )

　　8. 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)已與對方協(xié)商的條款。( )

　　9. 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。( )

　　10. 商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。( )

　　11. 安全性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。( )

　　12. 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。( )

　　13. 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。( )

　　14. 設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。( )

　　15. 基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。( )

　　16. 人身保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。( )

　　17. 國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅。( )

　　18. 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。( )

　　19. 同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。( )

　　20. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。( )

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