2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第七章習(xí)題答案

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. D 【解析】 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　2. B 【解析】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：商業(yè)銀行和客戶。

　　3. A 【解析】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。

　　4. C 【解析】 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　5. C 【解析】現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　6. C 【解析】 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　7. C 【解析】 人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

　　8. C 【解析】 受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

　　9. C 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　10. D 【解析】 受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

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　　11. C 【解析】 商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

　　12. C 【解析】 保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

　　13. B 【解析】 境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

　　14. A 【解析】 從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。不應(yīng)當(dāng)在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品。

　　15. D 【解析】 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于15年。

　　16 . B 【解析】 從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。

　　17. C [解析] 我國(guó)證券投資基金的基金托管人是商業(yè)銀行。

　　18. B 【解析】 基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。

　　19. A 【解析】 基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等，如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。

　　20. B 【解析】 國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。

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　　21. C 【解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

　　22. C 【解析】

　　書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　23. A【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

　　24 . B【解析】先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

　　25. C【解析】商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ADE 【解析】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　2. AE 【解析】 在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

　　3. ABCDE 【解析】 委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　4 . ABCD 【解析】 我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　5. ABCE

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　　6 . ABDE 【解析】 商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，不包括C條件。

　　7. ABCD 【解析】 根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括：依法成立;有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　8 . ABCD 【解析】 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　9. ACDE【解析】以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人。

　　10 . BCD【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。

　　11. ACD 【解析】 B屬于合同中免責(zé)條款的無效，E屬于可撤銷合同。

　　12 . ABE 【解析】 CD屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

　　三、判斷題

　　1 . 對(duì) 【解析】 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　2. 錯(cuò) 【解析】 能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

　　3 . 對(duì) 【解析】境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

　　4 . 對(duì) 【解析】留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。

　　5 . 對(duì) 【解析】 資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)宣傳推介基金等活動(dòng)。

　　6 . 錯(cuò) 【解析】 自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。

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　　7. 錯(cuò) 【解析】 當(dāng)事人訂立合同的形式有：書面形式、口頭形式和其他形式。

　　8. 錯(cuò) 【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。

　　9 .對(duì) 【解析】 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。

　　10 .對(duì)[解析]商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。

　　11 .錯(cuò)[解析]流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。

　　12. 錯(cuò)【解析】 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。

　　13 .對(duì)【解析】 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。

　　14 .錯(cuò)【解析】 設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資本不低于人民幣一億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

　　15 .對(duì)【解析】 基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　16. 錯(cuò)【解析】 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

　　17 .對(duì)【解析】 國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅。

　　18. 對(duì)【解析】 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　19 .錯(cuò)【解析】 同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　20. 對(duì)【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。

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