2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

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　　7 .商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的(　)前報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　A. 1月底

　　B. 2月底

　　C. 3月底

　　D. 一季度

　　8 .商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(　)重新確認(rèn)一次。

　　A. 每季度

　　B. 每半年

　　C. 每年

　　D. 2年

　　9 .商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括(　)。

　　A. 期限錯(cuò)配限額

　　B. 止損限額

　　C. 期權(quán)限額

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　10 .商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于(　)的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　A. 本季度

　　B. 下一季度

　　C. 上半年

　　D. 下半年

　　11 .在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少(　)提供一次。

　　A. 每月

　　B. 每季度

　　C. 每半年

　　D. 每年

　　12 .商業(yè)銀行應(yīng)按(　)準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　A. 月度

　　B. 季度

　　C. 半年度

　　D. 年度

　　13 .外商獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)(　)審批。

　　A. 中國(guó)人民銀行

　　B. 中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　C. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　14 .信譽(yù)良好、近(　)內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)展需批準(zhǔn) 的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A. 半年

　　B. 1年

　　C. 2年

　　D. 3年

　　15 .商業(yè)銀行開(kāi)展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后(　)日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

　　A. 15

　　B. 10

　　C. 5

　　D. 3

　　16 .下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　C. 區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

　　D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

　　17 .保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是(　)。

　　A. 與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

　　B. 對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

　　C. 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

　　D. 選擇最終支付貨幣和工具

　　18 .下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的

　　B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

　　C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

　　D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

　　19 .客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。

　　A. 認(rèn)知信任

　　B. 持久信任

　　C. 情感信任

　　D. 行為信任

　　20 .客戶細(xì)分理論所劃分的維度是(　)。

　　A. “客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

　　B. “客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

　　C. “客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

　　D. “客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1 .商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨(　)等主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　2 .商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是(　)。

　　A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

　　B. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在1萬(wàn)元以上

　　D. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

　　E. 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

　　3 .根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括(　)。

　　A. 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B. 有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員

　　C. 具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　D. 信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E. 銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

　　4 .銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受(　)的監(jiān)督。

　　A. 國(guó)家司法機(jī)關(guān)

　　B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D. 新聞媒體

　　E. 社會(huì)公眾

　　5 .按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展(　)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　A. 保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

　　B. 保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C. 保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

　　D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E. 為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　6 .商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列(　)情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A. 商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

　　B. 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　C. 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　D. 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　E. 商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

　　7 .商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列(　)情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A. 違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B. 未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C. 泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　D. 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　E. 提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

　　8 .商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件是(　)。

　　A. 對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利

　　B. 必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利

　　D. 對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

　　E. 對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

　　9 .商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列(　)情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

　　A. 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　B. 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　C. 提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

　　D. 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　E. 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)解釋和信息披露的

　　10 .下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的是(　)。

　　A. 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B. 商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

　　D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

　　三、判斷題

　　1 .在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。審批制就是商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。 (　)

　　2 .商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。 (　)

　　3 .商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 (　)

　　4 .商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 ( )

　　5 .商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。 ( )

　　6 .對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。 ( )

　　7 .商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段對(duì)客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。 ( )

　　8 .理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)人民銀行。 ( )

　　9 .商業(yè)銀行只能獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。(　)

　　10 .商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。(　)