2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第八章習題答案

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.D 【解析】結算信用風險限額應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

　　2.A 【解析】客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關商談的中心內容。

　　3.B 【解析】根據個人理財業(yè)務的相關規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的市場風險限額中應至少包含風險價值限額。

　　4.C 【解析】商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

　　5.C 【解析】所謂情感信任是客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。

　　6.A 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。

　　7.B 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　8. C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。

　　9.A 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。

　　10.B 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

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　　11.A 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　12.B 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。

　　13.C 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。

　　14.C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。

　　15.C 【解析】商業(yè)銀行開展其他個人理財業(yè)務活動，不需要審批，但應按照規(guī)定，在發(fā)售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。

　　16.B 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。

　　17.A 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。

　　18.C 【解析】根據《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　19.C 【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。

　　20.A 【解析】“客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。

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　　二、多項選擇題

　　1.ABC 【解析】個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、操作風險、聲譽風險。理財產品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。

　　2.BE 【解析】根據規(guī)定，保證收益理財產品的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產品的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　3.ABCE 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務需信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　4.BCE 【解析】根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)管。

　　5.ABE 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質的投資產品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。

　　6.BCD 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。

　　7.ABCD 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產”。

　　8.ACE 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。

　　9.ABCE 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產”應當依法追究刑事責任。

　　10.ABCD 【解析】根據個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，商業(yè)銀行應3_3將銀行資產與客戶資產分開管理，所以E選項錯誤。

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　　三、判斷題

　　1.錯 【解析】審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。

　　2.對 【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。

　　3..錯 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

　　4.錯 【解析】書243頁。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或則將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售.

　　5.對

　　6.對

　　7.對

　　8.錯 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，報告制度是商業(yè)銀行按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　9.錯 【解析】商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監(jiān)管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。

　　10.錯 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權文件，向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告。

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