2014銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)習題:個人理財業(yè)務風險管理

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　　一、單項選擇題

　　1 .(　)應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

　　A. 期權限額

　　B. 交易限額

　　C. 結算前信用風險限額

　　D. 結算信用風險限額

　　2 .理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是(　)。

　　A. 產(chǎn)品風險

　　B. 市場風險

　　C. 客戶風險承受能力風險

　　D. 產(chǎn)品與客戶錯配風險

　　3 .銀行經(jīng)營管理的核心內容是(　)。

　　A. 人員管理

　　B. 資產(chǎn)管理

　　C. 系統(tǒng)管理

　　D. 風險管理

　　4 .商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應至少包括(　)。

　　A. 交易限額

　　B. 風險價值限額

　　C. 止損限額

　　D. 期限錯配限額

　　5 .商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少(　)重新確認一次。

　　A. 每季度

　　B. 每半年

　　C. 每年

　　D. 2年

　　6 .商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括(　)。

　　A. 期限錯配限額

　　B. 止損限額

　　C. 期權限額

　　D. 風險價值限額

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　　7 .下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確

　　的是( )。

　　A. 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

　　B. 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

　　C. 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　8 .商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額至少包括(　)。

　　A. 交易限額

　　B. 止損限額

　　C. 期權限額

　　D. 期限錯配限額

　　9 .下列投資方式中由左到右風險依次降低的是(　)。

　　A. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄

　　B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄

　　C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄

　　D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄

　　10 .理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括(　)。

　　A. 信用風險

　　B. 操作風險

　　C. 聲譽風險

　　D. 流動性風險

　　11 .下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是(　)。

　　A. 銀行承兌匯票

　　B. 儲蓄業(yè)務

　　C. 保證最低收益的理財計劃

　　D. 保本浮動收益的理財計劃

　　12 .下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設置，說法正確的是(　)。

　　A. 人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上

　　B. 人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

　　C. 人民幣l0萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上

　　D. 人民幣l0萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上

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　　13 .商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，在采用的風險限額指標中，至少應包括(　)。

　　A. 分配限額

　　B. 止損限額

　　C. 風險價值限額

　　D. 交易限額

　　14 .下列商業(yè)銀行高級管理層進行個人理財風險管理的做法，不恰當?shù)氖?　)。

　　A. 只建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查一個層面的內部監(jiān)督機制

　　B. 要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告

　　C. 建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制

　　D. 定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估

　　15 .根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在(　)以上。

　　A. 3萬元

　　B. 4萬元

　　C. 5萬元

　　D. 6萬元

　　16 .由于銀行資產(chǎn)負債或表外業(yè)務到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風險是(　)。

　　A. 基差風險

　　B. 收益率曲線風險

　　C. 重新定價風險

　　D. 選擇權風險

　　17 .下列有關個人理財業(yè)務風險管理基本要求的說法，錯誤的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

　　B. 商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

　　C. 商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度

　　D. 商業(yè)銀行應就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通

　　18 .個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有(　)。

　　A. 商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

　　B. 商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示

　　C. 商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險揭示

　　D. 客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

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　　19 .下面關于風險控制計劃的描述，不正確的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B. 商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

　　C. 商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標

　　D. 商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

　　20 .商業(yè)銀行內部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的(　)。

　　A. 連續(xù)性

　　B. 秘密性

　　C. 獨立性

　　D. 頻繁性

　　二、多項選擇題

　　1 .商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括(　)。

　　A. 結算前信用風險限額

　　B. 止損限額

　　C. 期限錯配限額

　　D. 結算信用風險限額

　　E. 操作型風險限額

　　2 .商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨(　)等主要風險。

　　A. 法律風險

　　B. 操作風險

　　C. 聲譽風險

　　D. 信用風險

　　E. 流動性風險

　　3 .商業(yè)銀行應綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是(　)。

　　A. 保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B. 保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C. 非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在1萬元以上

　　D. 非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上

　　E. 其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額

　　4 .理財產(chǎn)品的風險評估中，定量風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的(　)。

　　A. 方差

　　B. 標準差

　　C. 相關系數(shù)

　　D. β系數(shù)

　　E. VaR

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　　5 .建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的(　)十分重要。

　　A. 市場風險

　　B. 法律風險

　　C. 流動性風險

　　D. 操作風險

　　E. 聲譽風險

　　6 .理財資金的投資管理風險主要包括(　)。

　　A. 宏觀經(jīng)濟政策風險

　　B. 投資管理人的投資管理風險

　　C. 投資管理人的機構規(guī)模風險

　　D. 交易對手方風險

　　E. 法律風險

　　7 .商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件是(　)。

　　A. 對最終支付貨幣的選擇權利

　　B. 必須承擔風險

　　C. 對理財計劃期限調整的權利

　　D. 對最終保證收益率的選擇權利

　　E. 對理財計劃幣種轉換的權利

　　8 .個人理財產(chǎn)品的風險主要包括(　)。

　　A. 操作風險

　　B. 延期風險

　　C. 流動性風險

　　D. 市場風險

　　E. 信用風險

　　9 .銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風險類型有(　)。

　　A. 政策風險

　　B. 信用風險

　　C. 市場風險

　　D. 提前終止風險

　　E. 延期風險

　　10 .下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的是(　)。

　　A. 在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險管理

　　B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

　　C. 商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中

　　D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

　　E. 商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產(chǎn)方面的授權

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　　三、判斷題

　　1 .保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。 ( )

　　2 .商業(yè)銀行可承受的風險程度應當是定性化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。(　)

　　3 .信用風險屬于系統(tǒng)性風險。(　)

　　4 .保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。(　)

　　5 .商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。(　)

　　6 .商業(yè)銀行應不定期地對內部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。(　)

　　7 .保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。(　)

　　8 .非保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔相應的風險。(　)

　　9 .產(chǎn)品支付結構風險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失，這是由于支付條款設計中的特別安排，自然隱含著信用風險和流動性風險、再投資風險等。(　)

　　10 .商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。(　)

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