初級銀行模擬題-《法律法規(guī)》第四章

更新時間：2016-10-10 10:18:28 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　(一)單選題

　　在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1. 從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理(D)的機構(gòu)

　　A. 存款 B. 貸款 C. 資產(chǎn) D. 風險

　　2. 信用風險又稱(C)，是指債務人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。

　　A. 貸款風險 B. 操作風險 C. 違約風險 D. 運營風險

　　3. 銀行風險的外部負效應很大，只是因為(A)。

　　A. 銀行是市場經(jīng)濟的中樞 B. 所有經(jīng)濟主體的外部負效應都很大

　　C. 銀行是國有的資產(chǎn) D. 銀行的競爭力較弱

　　4. 銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的(D)。

　　A. 總額 B. 邊際額 C. 變化 D. 可能性

　　5. 銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是(C)。

　　A. 信用擔保 B. 貸款承諾 C. 代理收費 D. 貿(mào)易融資

　　6. 銀行面臨的最復雜、最主要的風險是(D)。

　　A. 操作風險 B. 流動性風險 C. 戰(zhàn)略風險 D. 信用風險

　　7. 市場風險的起因是(D)。

　　A. 天氣變化 B. 市場價格上升

　　C. 市場價格下降 D. 市場價格的不利變動

　　8. 下列不屬于市場風險的是(B)。

　　A. 未預期的利率變動 B. 所應用的模型假設有誤

　　C. 未預期的匯率變動 D. 未預期的商品價格變動

　　9. 由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的損失的風險是(C)。

　　A. 法律風險 B. 價格風險 C. 操作風險 D. 市場風險

　　10. 資金業(yè)務最主要的風險是(B)。

　　A. 信用風險 B. 市場風險 C. 操作風險 D. 流動性風險

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　　11. 在銀行中，負責執(zhí)行風險管理政策和制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及管理狀況的是機構(gòu)是(A)

　　A. 高級管理層 B. 董事會 C. 股東大會 D. 監(jiān)事會

　　12. 在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)(B)

　　A. 資產(chǎn)的高收益 B. 保持資產(chǎn)的流動性

　　C. 資產(chǎn)的低風險 D. 貸款的產(chǎn)業(yè)方向

　　13. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(D)

　　A. 資產(chǎn)管理 B. 負債管理 C. 流動性管理 D. 風險管理

　　14. 關于負債風險管理階段，下列說法正確的是(B)

　　A. 負債風險管理階段始于20世紀80年代

　　B. 負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債

　　C. 在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經(jīng)濟增長

　　D. 在負債風險管理階段，經(jīng)濟社會流動性過剩

　　15. 資產(chǎn)負債風險管理階段的全球經(jīng)濟背景是(B)

　　A. 海灣戰(zhàn)爭 B. 布雷頓森林體系崩潰

　　C. 金融自由化 D. 恐怖主義泛濫

　　16. 國際銀行業(yè)基本形成相對完整的風險管理原則體系的標志是(D)

　　A. 布雷頓森林體系建立 B. 石油危機結(jié)束

　　C. 1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺 D.亞洲金融危機的消退

　　17. 銀行風險管理的四個步驟的順序是(A)

　　A. 風險識別→風險計量→風險監(jiān)測→風險控制

　　B. 風險識別→風險監(jiān)測→風險計量→風險控制

　　C. 風險識別→風險監(jiān)測→風險控制→風險計量

　　D. 風險識別→風險計量→風險控制→風險監(jiān)測

　　18. 風險管理的最基本要求是(B)

　　A. 建立風險管理機構(gòu)組織 B. 有效識別風險

　　C. 風險量化 D. 消除風險

　　19. 風險控制的措施不包括(A)

　　A. 風險量化 B. 風險分散

　　C. 風險對沖 D. 風險轉(zhuǎn)移

　　20. 保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是(B)。

　　A. 資產(chǎn)總額 B. 資產(chǎn)負債率

　　C. 資本充足率 D. 核心資本

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　　21. 銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，稱為(A)

　　A. 會計資本 B. 監(jiān)管資本

　　C. 經(jīng)濟資本 D. 風險資本

　　22. 風險發(fā)生時，為了銀行的持續(xù)經(jīng)營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的第一資金來源是(C)

　　A. 流動資產(chǎn) B. 固定資產(chǎn)

　　C. 資本 D. 聲譽

　　23. 1988年《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本的規(guī)定是(B)

　　A. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于8%

　　B. 銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于8%

　　C. 銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于4%

　　D. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于4%

　　24. 資本充足率是資本與(D)的比率

　　A. 固定資產(chǎn) B. 流動資產(chǎn)

　　C. 總資產(chǎn) D. 風險加權(quán)總資產(chǎn)

　　25. 計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，2004年《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的風險不包括(C)

　　A. 信用風險 B. 市場風險

　　C. 戰(zhàn)略風險 D. 操作風險

　　26. 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的部分的資本是(A)

　　A. 經(jīng)濟資本 B. 監(jiān)管資本

　　C. 會計資本 D. 核心資本

　　27. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則的波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關損失的可能性，這就是(B)

　　A. 資產(chǎn)流動性風險 B. 負債流動性風險

　　C. 權(quán)益流動性風險 D. 市場風險

　　28. 銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔了(C)

　　A. 市場風險 B. 信用風險

　　C. 流動性風險 D. 操作風險

　　29. 銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場利率上升到6%，則銀行承受的損失源自(C)

　　A. 市場風險 B. 流動性風險

　　C. 戰(zhàn)略風險 D. 操作風險

　　30. 關于國家風險，下列說法正確的是(B)

　　A. 通常在債權(quán)人控制范圍之內(nèi) B. 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

　　C. 個人不會遭受國家風險帶來的損失 D. 國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

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　　31. 銀行對客戶提供擔保的最大風險是(C)。

　　A. 客戶不愿履行償債義務 B. 客戶拖欠手續(xù)費

　　C. 銀行增加額外負債 D. 銀行無力承擔連帶責任

　　32. 《巴塞爾協(xié)議》是關于(A)的國際協(xié)議

　　A. 銀行資本金 B. 共同抵御銀行風險

　　C. 銀行間相互代理支付問題 D. 銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)

　　33. 下列哪一項發(fā)生時，銀行承受了信用風險(B)

　　A. 存款客戶減少 B. 銀行的債務人違約

　　C. 銀行的支付能力不足 D. 銀行的盈利能力下降

　　34. 規(guī)定商業(yè)銀行的“存貸款比率指標”，其用意在于(D)

　　A. 鼓勵吸收存款 B. 鼓勵發(fā)放貸款

　　C. 限制過度吸收存款 D. 限制過度發(fā)放貸款

　　35. 商業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)是(D)

　　A. 貸款 B. 投資

　　C. 拆出資金 D. 庫存現(xiàn)金

　　36. 通過圖解法來識別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況以及引起事故的原因，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導致風險損失，這種風險識別的方法是(D)

　　A. 風險老師調(diào)查列舉法 B. 資產(chǎn)財務狀況分析法

　　C. 分解分析法 D. 失誤樹分析方法

　　37. 開發(fā)風險管理模型以量化風險的難度在于(A)

　　A. 數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性

　　B. 數(shù)學和統(tǒng)計的知識深奧

　　C. 運算量巨大，耗時 D. 容易發(fā)生操作失誤

　　38. 我國銀行資本監(jiān)管基本符合1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的框架，是在(D)

　　A. 1988年 B. 1995年 C. 2000年 D. 2004年

　　39. 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的核心資本不包括(C)

　　A. 實收資本 B. 資本公積 C. 優(yōu)先股 D. 未分配利潤

　　40. 我國銀行資本管理中對資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)的規(guī)定不包括(D)

　　A. 0 B. 20% C. 50% D. 70%

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　　41. 進行銀行績效評價的起點是(A)

　　A. 確定經(jīng)營目標 B. 收集數(shù)據(jù)

　　C. 關注宏觀經(jīng)濟動態(tài) D. 確保風險受到絕對的控制

　　42. 更具有前瞻性的銀行經(jīng)營目標是(C)

　　A. 利潤最大化 B. 現(xiàn)金流穩(wěn)定

　　C. 股東價值最大化 D. 資產(chǎn)總額最大化

　　43. 股東價值主要取決于(D)

　　A. 利潤率 B. 資產(chǎn)總額

　　C. 資本結(jié)構(gòu) D. 未來盈利能力

　　44. 銀行經(jīng)營“三性”不包括(A)

　　A. 政策性 B. 安全性

　　C. 流動性 D. 效益性

　　45. 銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要，說明銀行實現(xiàn)了(B)

　　A. 戰(zhàn)略性目標 B. 流動性目標

　　C. 安全性目標 D. 效益性目標

　　46. 銀行流動性需求的剛性原因是(B)

　　A. 法律要求銀行必須保持一部分庫存現(xiàn)金

　　B. 如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)

　　C. 流動性需求較大 D. 資產(chǎn)收益率不確定

　　47. 對銀行經(jīng)營目標的“三性”的理解錯誤的是(C)

　　A. 三性之間有矛盾也有統(tǒng)一 B. 效益性與安全性有矛盾

　　C. 安全性和流動性總是一致的 D. 一項資產(chǎn)的期限越長，收益率一般越高

　　48. 在銀行資產(chǎn)負債表中，下列屬于資產(chǎn)方的是(A)

　　A. 短期貸款 B. 應付利息 C. 長期借款 D. 資本公積

　　49. 在銀行資產(chǎn)負債表中，下列屬于負債方的是(A)

　　A. 應付債券 B. 在建工程 C. 短期投資 D. 中長期貸款

　　50. 2004《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息的范圍不包括(C)

　　A. 資本充足率 B. 資本構(gòu)成 C. 客戶信用狀況 D. 盈利能力

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　　51. 反映銀行在一定會計期間經(jīng)營成果的會計報表是(A)

　　A. 利潤表 B. 資產(chǎn)負債表 C. 現(xiàn)金流量表 D. 流動性比率

　　52. 反映銀行盈利能力的財務指標是(A)

　　A. 資產(chǎn)回報率 B. 流動比率 C. 應付帳款周轉(zhuǎn)率 D. 資產(chǎn)負債率

　　53. 關于銀行作為一個整體該如何發(fā)展的根本指導思想，是指(C)

　　A. 資本結(jié)構(gòu) B. 分業(yè)與混業(yè) C. 銀行戰(zhàn)略 D. 盈利能力

　　54. 市場約束的運作機制主要是依靠(B)的利益驅(qū)動

　　A. 監(jiān)管機構(gòu) B. 利益相關者 C. 高級管理層 D. 風險管理部門

　　55. 最經(jīng)常、最普遍和最終要的銀行創(chuàng)新的內(nèi)容是(D)

　　A. 結(jié)構(gòu)設置創(chuàng)新 B. 制度安排創(chuàng)新 C. 管理模式創(chuàng)新 D. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新

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　　(二)多選題

　　在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1. 與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有(ABC)。

　　A. 銀行屬于高負債經(jīng)營 B. 銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C. 銀行的風險的外部效應巨大 D. 銀行風險更難以識別

　　2. 銀行操作風險表現(xiàn)在如下哪些方面?(ABD)。

　　A. 內(nèi)部欺詐 B. 業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

　　C. 信息不當披露 D. 外部欺詐

　　3. 下列銀行業(yè)務中能引致銀行信用風險的是(BCD)。

　　A. 存款 B. 貸款 C. 承諾 D. 擔保

　　4. 市場價格的不利變動引起銀行的市場風險，在此市場價格包括(ABCD)。

　　A. 利率 B. 匯率 C. 股票價格 D. 商品價格

　　5. 銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括(ABD)。

　　A. 流動性風險 B. 國家風險 C. 自然災害風險 D. 法律風險

　　6. 銀行經(jīng)營管理的流動性風險包括(CD)。

　　A. 存貨流動性風險 B. 股市流動性風險

　　C. 資產(chǎn)流動性風險 D. 負債流動性風險

　　7. 2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(ABC)

　　A. 最低資本要求 B. 外部監(jiān)管 C. 市場約束 D. 盈利能力

　　8. 關于銀行的聲譽風險，下列論述正確的是(ABC)

　　A. 聲譽風險影響銀行的無形資產(chǎn)

　　B. 銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

　　C. 市場對銀行的信心影響到聲譽風

　　D. 信用風險的管理要優(yōu)先于聲譽風險

　　9. 銀行識別風險的方法有(ABC)

　　A. 分解分析法 B. 情景分析法

　　C. 失誤樹分析法 D. 資產(chǎn)財務狀況分析法

　　10. 銀行全面風險管理法的特征是(ABCD)

　　A. 全球的風險管理體系 B. 全面的風險管理范圍

　　C. 全新的風險管理辦法 D. 全員的風險管理文化

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　　11. 從總體上看，銀行風險管理經(jīng)歷的階段包括(ABCD)

　　A. 資產(chǎn)風險管理階段 B. 負債風險管理階段

　　C. 資產(chǎn)負債風險管理階段 D. 全面風險管理階段

　　12. 銀行戰(zhàn)略風險的來源有(ABCD)

　　A. 銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性 B. 為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

　　C. 為目標而動用的資源 D. 戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

　　13. 下列對商業(yè)銀行所面臨的國家風險的論述，正確的是(BC)

　　A. 國家風險是由于意外事件、銀行政策調(diào)整等所產(chǎn)生的負面結(jié)果

　　B. 國家風險發(fā)生在國際金融活動中

　　C. 在同一國家之內(nèi)經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

　　D. 國家風險通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　14. 銀行的國家風險的種類包括(ABC)

　　A. 政治風險 B. 社會風險

　　C. 經(jīng)濟風險 D. 模型風險

　　15. 銀行建立高效的風險管理部門應該固守的兩個原則是(BD)

　　A. 以盈利和股東權(quán)益對大化為目標

　　B. 風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

　　C. 風險管理部門獨立執(zhí)行風險管理決策

　　D. 風險管理部具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風險策略執(zhí)行權(quán)

　　16. 關于風險管理委員會和風險管理部門的職責，下列說法正確的是(CD)

　　A. 風險管理委員會的核心職責是風險信息的收集、分析和報告

　　B. 風險管理部門的職能是根據(jù)風險管理委員會提供的信息作出決策

　　C. 風險管理委員會和風險管理部門要保持相互獨立，也要相互支持

　　D. 兩個機構(gòu)不能混為一談

　　17. 銀行出最高管理層、各級風險管理委員會和風險管理部門直接參與風險管理過程之外，另外的與風險管理相關的機構(gòu)還包括(ABC)

　　A. 財務控制部門 B. 內(nèi)部審計部門

　　C. 法律/合規(guī)部門 D. 人力資源管理部門

　　18. 我國商業(yè)銀行的會計資本包括(ACD)

　　A. 實收資本 B. 長期債券

　　C. 盈余公積 D. 未分配利潤

　　19. 關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本(ACD)

　　A. 經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本

　　B. 經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最高資本

　　C. 經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　D. 經(jīng)濟資本也稱為風險資本

　　20. 銀行資本的作用是(ABCD)

　　A. 滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B. 吸收損失

　　C. 限制銀行業(yè)務過度和承擔風險 D. 維持市場信心

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　　21. 對識別出來的銀行風險進行控制的措施包括(ABCD)

　　A. 風險分散 B. 風險對沖

　　C. 風險轉(zhuǎn)移 D. 風險規(guī)避

　　22. 我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括(AC)

　　A. 違約風險 B. 聲譽風險

　　C. 流動性風險 D. 國家風險

　　23. 風險控制措施應該實現(xiàn)的目標包括(CD)

　　A. 杜絕風險事件發(fā)生 B. 完全對沖所面臨的市場風險

　　C. 風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

　　D. 風險控制的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求

　　24. 按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本包括(ABC)

　　A. 經(jīng)濟資本 B. 盈余公積 C. 資本公積 D. 次級債務

　　25. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性”目標是指(ABD)

　　A. 流動性 B. 效益性 C. 規(guī)模性 D. 安全性

　　26. 銀行金融創(chuàng)新的“認識”原則包括(ABC)。

　　A. 認識你的業(yè)務 B. 認識你的風險

　　C. 認識你的客戶 D. 認識你的資本

　　27. 銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括(ABC)。

　　A. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B. 管理模式創(chuàng)新

　　C. 機構(gòu)設置創(chuàng)新 D. 交易方式創(chuàng)新

　　28. 銀行的所有者權(quán)益包括(AC)

　　A. 實收資本 B. 固定資產(chǎn) C. 資本公積 D. 長期投資

　　29. 財務報表中的負債是(BCD)

　　A. 銀行潛在的義務 B. 銀行的現(xiàn)時義務

　　C. 是由過去交易事項形成的 D. 按流動性可分為流動負債和長期負債等

　　30. 銀行流動性需求的特征是(ABC)

　　A. 頻繁性 B. 不確定性 C. 剛性 D. 規(guī)模性

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　　31. 當提及商業(yè)銀行的資本時，資本涉及到的三個概念是(ABD)

　　A. 會計資本 B. 監(jiān)管資本 C. 實收資本 D. 經(jīng)濟資本

　　32. 1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容主要有(ABCD)

　　A. 確定資本的構(gòu)成，即資本分為核心資本和附屬資本

　　B. 根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、和100%四個檔次

　　C. 通過設定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

　　D. 規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資本之比不得低于8%

　　33. 商業(yè)銀行經(jīng)營的效益性目標的重要性體現(xiàn)在(ABC)

　　A. 股東要求 B. 抵御風險 C. 增強實力 D. 政策工具

　　34. 關于銀行經(jīng)營目標的“三性”的關系，下列說法正確的是(ABC)

　　A. 效益性與流動性之間是對立的 B. 效益性與安全性之間是對立的

　　C. 流動性與安全性之間通常是一致的 D. 在經(jīng)營策略上，銀行首先是追求盈利

　　35. 反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素是(AB)

　　A. 資產(chǎn) B. 負債

　　C. 收入 D. 現(xiàn)金流

　　36. 關于銀行三種資本概念之間的(ACD)

　　A. 三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同

　　B. 在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　C. 在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　D. 監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

　　37. 下列關于會計的論述正確的是(ACD)

　　A. 會計根據(jù)其工作重點不同，一般分為財務會計和管理會計

　　B. 財務會計的結(jié)果一般不向外公布

　　C. 管理會計又稱為對內(nèi)報告會計 D. 會計是企業(yè)的價值管理活動

　　38. 關于利潤表，下列論述錯誤的是(BCD)

　　A. 利潤表是一張靜態(tài)報表 B. 通過利潤表可以知道企業(yè)利潤的來龍去脈

　　C. 利潤表包括收入、成本費用和利潤 D. 利潤表滿足等式：收入=利潤+成本費用

　　39. 屬于銀行資產(chǎn)負債表的負債方的科目是(AD)

　　A. 財政性存款 B. 長期待攤費用

　　C. 貼現(xiàn) D. 應交稅金

　　40. 下列關于銀行經(jīng)營績效的財務指標的論述，正確的是(BCD)

　　A. 資產(chǎn)利潤率是反映銀行是否達到股東價值最大化的主要財務指標

　　B. 銀行資產(chǎn)利潤率等于資產(chǎn)利用率和收入利潤率的乘積

　　C. 資產(chǎn)利用率在數(shù)值上等于銀行總收入除以總資產(chǎn)

　　D. 收入利潤率能反映銀行控制成本和降低稅負的能力

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　　41. 屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標的是(AB)

　　A. 應收帳款周轉(zhuǎn)率 B. 應付帳款周轉(zhuǎn)率

　　C. 流動比率 D. 速動比率

　　42. 以下屬于會計結(jié)果的是(ABC)

　　A. 資產(chǎn)負債表 B. 利潤表

　　C. 現(xiàn)金流量表 D. 所有者權(quán)益

　　43. 銀行創(chuàng)新的基本原則有(ABCD)

　　A. 合法合規(guī)原則 B. 公平競爭原則

　　C. 知識產(chǎn)權(quán)保護原則 D. 風險可控原則

　　44. 保護銀行客戶利益的措施有(ABC)

　　A. 審慎盡責 B. 充分披露信息

　　C. 引導理性消費 D. 追求收益率最大化

　　45. 關于銀行客戶教育，下列說法正確的是(ABCD)

　　A. 客戶教育是為了切實保護客戶利益

　　B. 客戶教育的內(nèi)容之一是為客戶提供相關信息和培訓

　　C. 客戶教育要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

　　D. 客戶教育的原因是客戶風險承受意識較低

　　46. 在銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負”的原則的含義是(ABCD)

　　A. 金融投資者應該充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險

　　B. 投資者應該對自己的投資決策負責

　　C. 產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的一致缺陷和風險進行適當?shù)呐?/p>

　　D. 產(chǎn)品提供方應盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　47. 關于銀行金融創(chuàng)新，下列說法正確的是(ABD)

　　A. 金融創(chuàng)新應該以客戶為中心 B. 金融創(chuàng)新應該以市場為導向

　　C. 金融創(chuàng)新導致盈利能力的提升 D. 產(chǎn)品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的內(nèi)容之一

　　48. 關于會計平衡法則(AB)

　　A. 根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記帳方法

　　B. 借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等

　　C. 負債記錄于賬戶借方 D. 所有者權(quán)益計入貸方

　　49. 企業(yè)財務報表通常主要包括(ABCD)

　　A. 資產(chǎn)負債表 B. 現(xiàn)金流量表

　　C. 利潤表 D. 財務報表附表和附注

　　50. 關于一家AAA級企業(yè)的擔保貸款的性質(zhì)，下列說法正確的是(AD)

　　A. 安全性很高 B. 流動性很高

　　C. 安全性較低 D. 流動性較低

　　51. 效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標，這是因為(ABD)

　　A. 若不能保證盈利，則安全性和流動性就失去其意義

　　B. 若不能保證盈利，股東會撤資，銀行倒閉

　　C. 利潤是銀行的資產(chǎn) D. 利潤用來充實資本，增強實力

　　52. 當一家AAA級企業(yè)以高利率向銀行借入巨額款項，銀行因為無法籌集相應資金而未能貸款。這說明(ABC)

　　A. 銀行流動性管理存在問題 B. 流動性需求有不確定性

　　C. 流動性管理不好影響到銀行的盈利 D. 信用風險是管理的重點

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　　(三)判斷題

　　請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

　　1. 銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程(T)

　　2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風險。(F)

　　3. 風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。(T)

　　4. 風險分解法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于預測風險范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風險管理方案。(T)

　　6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)

　　7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會計資本的重要參考基準。(F)

　　8. 資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。(F)

　　9. 市場信心是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。(T)

　　11. 資產(chǎn)負債表詳細反映了公司在某個時間段之內(nèi)資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的狀況。(F)

　　12. 資本公積是銀行核心資本的一部分。(T)

　　13. 流動性目標是銀行經(jīng)營管理的最終目標。(F)

　　14. 我國《商業(yè)銀行法》在銀行資本方面規(guī)定信用風險和市場風險的權(quán)重使用標準法。(T)

　　15. 優(yōu)先股屬于核心資本。(F)

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　　16. 銀行的現(xiàn)金流量表反映的是銀行在一定時期中經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。(T)

　　17. 資本利潤率是稅前利潤與股東權(quán)益的比率。(F)

　　18. 資本利潤率等于資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積。(T)

　　19. 扁平化組織的主要特征是經(jīng)營管理層次相對較多，經(jīng)營管理者的幅度比較大。(F)

　　20. 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是更好地滿足金融消費者日益增長的需求。(T)

　　21. 一般企業(yè)的流動性需求的彈性比銀行流動性需求的彈性高。(T)

　　22. 流動性目標包含于安全性目標之中。(T)

　　23. 銀行的資本充足率等于實收資本與資產(chǎn)總額的比例。(F)

　　24. 銀行績效評價是銀行股東、監(jiān)管當局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況的重要工具。(T)

　　25. 我國銀行改制上市后，核心經(jīng)營目標已經(jīng)變?yōu)槔麧欁畲蠡?F)

　　26. 風險的完全規(guī)避是銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容之一。(F)

　　27. 財務報表的一個平衡式是：資產(chǎn)+負債=股東權(quán)益。(F)

　　28. 長期次級債券是銀行附屬資本的一部分。(T)

　　29. 銀行績效評價的更重要的目標是進一步提升銀行經(jīng)營管理業(yè)績和水平。T)

　　30. 利潤最大化的目標可能導致災難性結(jié)果。(T)

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