2019年證券從業(yè)資格《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》考點(diǎn)：中國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)體系

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考點(diǎn)9：中國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)體系

(一)我國(guó)金融中介機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

1.金融中介機(jī)構(gòu)的定義

金融中介機(jī)構(gòu)有狹義和廣義之分。

狹義的金融中介機(jī)構(gòu)一般指商業(yè)銀行。

廣義的金融中介機(jī)構(gòu)則泛指參與或服務(wù)于金融市場(chǎng)活動(dòng)而獲取收益的各類組織和機(jī)構(gòu)。本書取其廣義的含義。

2.金融中介機(jī)構(gòu)的分類

金融中介機(jī)構(gòu)按不同的標(biāo)準(zhǔn)，可劃分為不同的種類。

(一)按經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分類

①不包含保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金的金融中介活動(dòng)；②保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金(不包括強(qiáng)制性社會(huì)保障)；③輔助金融中介的活動(dòng)

(1)按中心產(chǎn)品分類。

其中有“金融中介、保險(xiǎn)及輔助服務(wù)類”。大體包括：①金融中介服務(wù)；②投資銀行服務(wù)；③保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金服務(wù)；④再保險(xiǎn)服務(wù)；⑤金融中介輔助服務(wù)；⑥保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金輔助服務(wù)等。

(2)國(guó)民核算體系SNA按機(jī)構(gòu)的分類。

國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系SNA對(duì)金融業(yè)進(jìn)行了按機(jī)構(gòu)的分類，包括：①中央銀行；②其他存款公司；③不是通過吸納存款籌集資金的投資公司、金融租賃公司，以及消費(fèi)信貸公司等；④金融輔助機(jī)構(gòu)，如各類經(jīng)紀(jì)人；⑤保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金。

3.我國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)體系

目前，我國(guó)已經(jīng)形成了多層次的金融中介機(jī)構(gòu)體系，擁有以中央銀行為主導(dǎo)、國(guó)有商業(yè)銀行為主體的多層次銀行機(jī)構(gòu)體系；擁有以證券公司、期貨公司和證券投資基金為主，以各類投資咨詢中介、信托機(jī)構(gòu)為輔的多元化投資中介體系；擁有人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司以及提供多種多樣保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)中介體系。

(二)主要金融中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)

1.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)'商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。

(1)負(fù)債業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括以下三項(xiàng)：

第一，自有資金。

第二，存款負(fù)債。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，一般占到負(fù)債總額的70%以上。

第三，借款負(fù)債。借款負(fù)債的渠道主要包括向中央銀行借款、同業(yè)借款、回購(gòu)協(xié)議以及國(guó)外市場(chǎng)借款等。

(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)、投資業(yè)務(wù)等。

1現(xiàn)金資產(chǎn)

包括庫(kù)存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)存款和托收中的現(xiàn)金。

2貸款業(yè)務(wù)

3票據(jù)貼現(xiàn)

4投資業(yè)務(wù)

(3)表外業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要分為擔(dān)保承諾類、代理投融資服務(wù)類、中介服務(wù)類、其他類等。

①擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)；②代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)；③中介服務(wù)類業(yè)務(wù)；④其他類表外業(yè)務(wù)

(4)銀行的中間業(yè)務(wù)及其與表外業(yè)務(wù)的關(guān)系。

中間業(yè)務(wù)是指是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)。它主要包括兩大類：形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)(即一般意義上的金融服務(wù)類業(yè)務(wù))，以及不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)(即一般意義上的表外業(yè)務(wù))。

2.證券公司的業(yè)務(wù)

證券公司是證券市場(chǎng)的主要中介機(jī)構(gòu)。一方面，為證券發(fā)行人和投資者提供專業(yè)化的中介服務(wù)；另一方面，證券公司本身也是重要的機(jī)構(gòu)投資者。

證券公司的主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，證券投資咨詢業(yè)務(wù)，與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，證券承銷與保薦業(yè)務(wù)，證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，融資融券業(yè)務(wù)，證券公司中間介紹業(yè)務(wù)，私募投資基金業(yè)務(wù)和另類投資業(yè)務(wù)等。

3.保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)

(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項(xiàng)：①機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)；②企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)(特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)除外)；③責(zé)任保險(xiǎn)；④船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn)；⑤短期健康/意外傷害保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司擴(kuò)展類業(yè)務(wù)包括以下四項(xiàng)：①農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；②特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，包括航空航天保險(xiǎn)、海洋開發(fā)保險(xiǎn)、石油天然氣保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)；③信用保證保險(xiǎn)；④投資型保險(xiǎn)。

(2)人壽保險(xiǎn)公司。

包括以下五項(xiàng):①普通型保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)；②健康保險(xiǎn)；③意外傷害保險(xiǎn)；④分紅型保險(xiǎn)；⑤萬(wàn)能型保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)公司擴(kuò)展類業(yè)務(wù)包括以下兩項(xiàng)：①投資連結(jié)型保險(xiǎn)；②變額年金。

(三)我國(guó)金融業(yè)主要行業(yè)的基本情況

1.我國(guó)銀行業(yè)的基本情況

大型商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資金來源和網(wǎng)點(diǎn)布局上占據(jù)主導(dǎo)地位，業(yè)務(wù)遍布全國(guó)主要城市及大部分縣域地區(qū)，網(wǎng)點(diǎn)眾多且分散，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。

2.我國(guó)證券業(yè)的基本情況

近十年來，我國(guó)證券市場(chǎng)規(guī)模顯著擴(kuò)張，市場(chǎng)深度和廣度大大提高，證券業(yè)逐步走向規(guī)范經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理的可持續(xù)發(fā)展之路。目前，證券業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨激烈的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。

3.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的基本情況

保險(xiǎn)業(yè)保持較快發(fā)展，但增速有所放緩。

4.我國(guó)信托業(yè)的基本情況

從2001年開始，得益于銀信合作的通道業(yè)務(wù)快速崛起，我國(guó)信托業(yè)進(jìn)人快速發(fā)展時(shí)期。在分業(yè)監(jiān)管體系下，信托業(yè)的投融資活動(dòng)更具靈活性優(yōu)勢(shì)。

(四)我國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管體制

1.我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變

中國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制已經(jīng)從“一行三會(huì)”過渡到了“一委一行兩會(huì)”，即國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)以及中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

2.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的職責(zé)

國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的辦事機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室，設(shè)在中國(guó)人民銀行。

國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)目前重點(diǎn)關(guān)注四方面問題：

一是影子銀行，使影子銀行業(yè)務(wù)回歸銀行資產(chǎn)負(fù)債表；

二是資產(chǎn)管理行業(yè)，理順和精簡(jiǎn)對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)的監(jiān)管；

三是互聯(lián)網(wǎng)金融，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的持牌監(jiān)管，健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制；

四是金融控股公司，對(duì)跨部門交易出臺(tái)相應(yīng)的監(jiān)管政策。

3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，也是國(guó)務(wù)院組成部門之一，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，同時(shí)承擔(dān)一定的金融服務(wù)職能，其職責(zé)包括：

(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；

(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；

(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；

(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；

(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；

(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；

(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；

(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

4.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的擬定職責(zé)

將原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃人中國(guó)人民銀行。

5.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)

(五)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。

1.有關(guān)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系的理論與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

2.金融危機(jī)的教訓(xùn)與宏觀審慎監(jiān)管的興起

3.我國(guó)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的障礙與挑戰(zhàn)

4.經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展階段如何增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力

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